연령대별 절세계좌(IRP, 연금저축)를 활용한 연금 만들기: 안정성과 수익성을 동시에 잡는 방법

연금 준비는 특히 중요하지만, 어떻게 시작해야 할지 막막할 수 있습니다. 국민연금 외에도 국가에서 제도적으로 안정적인 수익을 보장해 주는 절세계좌로는 IRP(Individual Retirement Pension)와 연금저축이 있습니다. 이러한 절세계좌를 활용하여 연금 준비를 효과적으로 하는 방법을 연령대별로 살펴보겠습니다.

 

개인형 퇴직연금

1. 50세 이전(미국 지수 추종 ETF 집중 투자)

50세 이전이라면 장기적인 투자 계획을 세우는 것이 중요합니다. 이 시점에서 가장 효과적인 투자 종목은 미국의 대표 지수인 S&P 500과 나스닥 100을 추종하는 ETF입니다. 예를 들어, ‘TIGER 미국 나스닥 100 ETF’를 투자해 보세요. 이 ETF는 2013년에 상장되어 현재까지 10배 이상의 성장을 기록했습니다. 단, 주식 투자에는 변동성이 따르므로 꾸준한 투자가 중요합니다.

추천 종목:

• TIGER 미국 S&P 500 ETF
• KBSTAR 미국 나스닥 100 ETF

분배금 재투자가 번거롭다면 다음과 같은 종목도 고려해볼 수 있습니다: KODEX 미국 S&P 500 TR ETF KODEX 미국 나스닥 100 TR ETF

 

2. 55세 이전: 배당 성장주에 주목

55세 이전에는 위의 ETF에 추가하여 배당 성장주에 관심을 가져야 합니다. 특히, 미국 배당주를 추종하는 ETF가 좋습니다. 예를 들어, ‘SCHD’는 미국 배당 다우존스 지수를 추종하는 ETF로, 월별 배당금을 재투자하여 자산을 늘려가는 방식이 효과적입니다.

추천 종목/비중:

• TIGER 미국 S&P 500 ETF (40%)
• KBSTAR 미국 나스닥 100 ETF (40%)
• TIGER 미국 배당 다우존스 ETF (20%)

3. 55세 이후: 월 수익으로 전환하는 전략

55세 이후에는 지금까지 쌓아온 자산을 월 수익으로 전환하는 것이 중요합니다. 58세까지는 배당주 ETF인 미국 배당 다우존스를 유지하면서, S&P 500 및 나스닥 100 ETF의 비중을 줄여가세요. 이후에는 다양한 월배당 ETF와 안전 자산을 조합해 투자를 계속하는 것이 좋습니다.

추천 대체 종목:

• TIGER 미국 나스닥 100 커버드콜 (합성) TIGER 미국 배당 + 7% 프리미엄
• ACE 글로벌 인컴 TOP10 SOLACTIVE TIGER 미국 테크 TOP10 + 10% 프리미엄 TIGER 은행 고배당 플러스 TOP10
• ACE 미국 500 15% 프리미엄 분배 (합성)

 

이와 함께, 안전자산으로는 미국 30년 국채 커버드콜 ETF나 다우존스 미국 배당 국채 혼합지수 ETF에 투자하여 자산을 안전하게 관리할 수 있습니다.

4. 60세 이후: 비정기 연금으로 생활비 관리

60세 이후에는 연금개시를 신청하여 비정기 연금으로 매월 배당금을 인출하여 생활비에 활용하거나, 여유분은 재투자하여 원금을 유지하면서 수익을 극대화하는 방법이 좋습니다. 원금은 상속이나 기부 등 원하는 방식으로 관리할 수 있습니다.

※ 중요 용어

분배금(ETF): ETF에서 발생하는 배당금

배당금(주식): 주식에서 발생하는 배당금

결론

절세계좌를 활용하여 연금을 준비하는 것은 안정성과 수익성을 동시에 잡는 훌륭한 방법입니다. 연령대별로 적절한 투자 전략을 세우고, 장기적인 시각으로 꾸준히 투자한다면 안정적인 노후 자산을 마련할 수 있을 것입니다.

 

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