파이어족과 은퇴설계: 일과 돈으로부터 해방하기 위한 세부 계획

파이어족(FIRE: Financial Independence, Retire Early)은 재정적 독립과 조기 은퇴를 목표로 하는 사람들의 의미합니다. 이들은 절약, 투자, 그리고 자산 관리를 통해 일찍 은퇴하는 것을 꿈꿉니다. 최근에는 파이어족이 단순한 경제적 자유를 넘어서 개인의 삶의 질을 높이고, 자신만의 삶을 살기 위한 방법으로 인식되고 있습니다. 이번 글에서는 파이어족이 되기 위한 전략과 은퇴설계의 중요성을 탐구하고, 재정적 독립을 위한 구체적인 방안들을 제시하려 합니다. 더불어 미래 파이어족을 계획하는 한 사람으로서 그것들을 어떻게 준비하고 이행하고 있는지를 경험을 기반으로 조금 더 구체적으로 써 내려갈까 합니다.

 

 

 [ 목차 ]

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파이어족의 생활 방식과 기본 원칙

파이어족의 생활 방식과 기본 원칙

1. 미니멀리즘과 절약

파이어족이 되기 위한 첫걸음은 미니멀리즘과 절약에서 시작됩니다. 미니멀리즘은 불필요한 물건과 지출을 줄이고, 진정으로 중요한 것에 집중하는 생활 방식입니다. 이를 통해 파이어족은 자신의 수입을 더욱 효율적으로 관리하고, 불필요한 지출을 줄이는 데 집중합니다. 생활비를 줄이는 것은 재정적 독립을 향한 중요한 단계로, 은퇴 후에도 안정적인 생활을 유지하는 데 큰 도움이 됩니다.

해외로 나오면서 기존에 사용하던 가전제품과 가구들을 대부분 팔았습니다. 모두 사용한지 2년도 채 되지 않은 새 제품들이었는데 다행히 집에 들어오는 세입자가 구매를 희망하여 쉽게 판매할 수 있었습니다. 한국에 다시 들어간다면 가전제품을 최대한 구입하지 않고 옵션이 완비되어 있는 주거형 오피스텔이나 주상복합으로 들어가 내가 소유하고 있는 가전과 가구를 줄이고자 합니다. 더불어 자동차도 직접 소유하기보다 차량 공유회사인 쏘카를 이용하거나 그때그때 필요하면 렌터카를 이용하는 방법을 고민하고 있습니다. 꼭 필요하다면 언제든지 처분가능한 저렴한 중고차도 대안일 수 있을 것 같습니다. 점점 시간이 흐를수록 물질적인 욕구는 사라집니다. 내가 가진 가전과 가전을 처분하는 것에 대한 지금의 고민과 같이 소유한게 많으면 오히려 이런 불필요한 고민들만 늘어날 뿐임을 깨닫습니다. 그리고 비어있는 공간이 주는 편안함과 안락함이 점점 너무 좋아지고 있습니다.

2. 디지털 노마드와 N잡을 통한 수입 증대

현대 기술의 발전은 일하는 방식에도 큰 변화를 가져왔습니다. 디지털 노매드는 위치에 구애받지 않고 원격으로 일하는 사람들을 말하며, 이러한 생활 방식은 파이어족에게 매우 적합합니다. 또한, 'N잡러'가 되어 다양한 소득원을 갖는 것도 하나의 전략이 될 수 있습니다. 이는 주 수입원 외에 부수입을 창출할 수 있는 기회를 제공하며, 이를 통해 재정적 안정성을 더욱 강화할 수 있습니다.

아직은 수입은 없지만, 현재 운영하고 있는 이 블로그를 장기적으로 키워서 어느정도 일정한 수입을 만들어 보려고 합니다. 블로그를 단시간 내에 크게 성장시키기보다는 저만의 경험과 관점이 담긴 글들을 조금씩 채워나가면서 많은 사람들에게 영감과 정보를 주는 블로그로 성장시켜 나갈까 합니다. 개인 블로그가 디지털 노마드로 가는 첫걸음이라 생각합니다. 추가로 올 초에 승인받은 카카로 브런치 작가는 개인의 관점을 많이 담는 글로 채워 개인 브랜딩을 하여 책이나 강연하는 것을 장기적인 목표에 두고 있습니다.

추가로 블로그 이외에 N잡에 대해 관심이 많이 생겼습니다. 데이터 라벨링이 최근 많이 관심 가는 업무인데, 4차산업에 기여할 수 있다는 자기만족과 함께 시간과 공간에 크게 구애받지 않는다는 점이 들었습니다. 하루 한 시간 정도 작업하면 한 달에 50만 원 정도의 부수입은 얻을 수 있을 거라 생각합니다. 한국에 들어간다면 데이터 라벨링 작업을 할 수 있는 기본요건인 자격증을 미리 취득할 계획입니다.

내가 여행을 갈때는 비어있는 집을 33엠투나 에어비앤비 등을 활용하여 누군가에게 단기 렌트해 주어 여행경비를 조달하는 것도 부수입을 창출하는 하나의 좋은 방법이라 생각하고 향후 거주하는 집을 고를 때 선택 기준으로 생각하고 있습니다.

3. 지출 관리와 예산 설정

재정적 독립을 위해서는 철저한 지출 관리와 예산 설정이 필수적입니다. 파이어족은 자신의 수입과 지출을 면밀히 파악하고, 필요 이상의 지출을 피하기 위해 예산을 세웁니다. 이는 은퇴 후에도 지속 가능한 생활을 위한 기반이 되며, 재정적인 목표 달성에 있어 중요한 역할을 합니다.

파이어족으로 살아가는데 전제조건은 무조건 지출보다 수입이 많아야 한다는 것입니다. 예전에는 단순히 기존에 가지고 있는 돈을 시기별로 분배하여 현재의 자산을 줄여가며 살아가면 되겠지라고 생각했는데, 높은 인플레이션을 겪으면서 장기적으로 이렇게 자산이 지속적으로 내려가는 방식은 나의 현재생활수준을 지속시킬 수 없는 방식임을 깨달았습니다. 단순 여행이나 외식에서 타격은 없겠지만 가장 큰 것이 주거가 되겠지요. 자산이 줄어드는 순간 내가 거주해야 하는 안락한 공간이 하향 조정될 수 있음을 깨닫고 최소한의 조건은 지출보다 수입이 많도록 지출관리를 해나고자 합니다.

 

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은퇴 자금의 중요성과 관리 전략

은퇴 자금의 중요성과 관리 전략

1. 장기적인 자산 관리

은퇴 자금을 준비하는 데 있어 장기적인 자산 관리 전략이 매우 중요합니다. 장기 투자는 시간이 지남에 따라 복리의 이점을 활용할 수 있으며, 이는 은퇴 자금을 축적하는 데 큰 도움이 됩니다. 파이어족은 다양한 투자 수단을 활용하여 자산을 분산시키고, 시장의 변동성을 관리하는 동시에 장기적인 수익을 추구합니다.

투자는 무조건 여유돈으로 그리고 장기로 돈을 묶을 수 있는 것을 염두에 두고 자산 관리를 합니다. 단기적인 미래는 아무도 예측하지 못하지만 장기적인 시계열로 보면 주식이든 부동산이든 자산은 무조건 오른다는 것이 이미 과거 100년의 역사에서 증명된 바 있습니다. 자산을 지키기 위한 방법은 장기적인 접근이 필요한 이유라고 생각하고 하루하루 자산의 등락에 일희일비 하지 말고 마음의 안정을 유지하고자 합니다.

2. 은퇴 자금 마련을 위한 투자 전략

은퇴 자금 마련을 위한 투자 전략은 개인의 위험 감수 능력과 재정적 목표에 맞춰져야 합니다. 주식, 채권, 부동산 등 다양한 투자 옵션을 고려해야 하며, 투자 포트폴리오를 정기적으로 재평가하여 시장 변화에 유연하게 대응해야 합니다. 또한, 은퇴에 가까워질수록 투자 전략을 보다 안정적인 방향으로 조정하는 것이 중요합니다.

회사를 다니는 동안 안정적인 월급이 들어오는 기간 동안에는 주식에 비중을 높여 공격적인 투자를 지향합니다. 적금과 은행이자만으로는 평범한 인생을 바꾸기 어렵다고 생각합니다. 위험자산에 대한 리스크는 있지만, 최악의 경우를 생각했을 때 은퇴 예상시점까지 목표자산을 모으지 못해 오랫동안 회사생활을 해야 한다는 것입니다. 젊을 때 그리고 직장인 일 때는 오히려 조금 공격적인 투자방식으로 목표한 금액을 모아가는 전략을 추구합니다. 파이어족이 된 이후에는 고배당 주식이나 채권 등으로 조금 더 보수적인 자산운용이 필요할 것 같습니다.

 

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효율적인 자산 배분과 투자 방법

효율적인 자산 배분과 투자 방법

1. 다양한 투자 옵션 탐색

효율적인 자산 배분을 위해서는 다양한 투자 옵션을 탐색하는 것이 중요합니다. 주식, 채권, 부동산, 상장지수펀드(ETF), 뮤추얼 펀드 등 다양한 투자 수단이 있으며, 각각의 장단점을 이해하고 자신의 투자 목표와 위험 선호도에 맞는 포트폴리오를 구성해야 합니다. 다양한 자산 클래스에 투자함으로써 위험을 분산시키고, 시장의 변동성에 더 잘 대응할 수 있습니다.

메인은 미국주식 ETF(기술주, 반도체)이고 가상화폐(비트코인, 이더리움)가 서브 투자 대상입니다. 연금펀드 및 절세형 상품은 회사생활 동안 세제혜택과 더불어 불안한 노후를 책임져 줄 최후의 보루라 생각하고 가급적 최대 한도로 정기적으로 납입을 유지하려 노력하고 있습니다. 서울의 부동산 1채는 팔지않고 끝까지 남겨놓을 계획입니다. 부동산이 오르던 내리던 서울의 내집 한채가 주는 심리적 안정감은 다른 무엇과도 바꿀 수 없습니다. 부동산의 경우 한 번 오르면 그 금액단위가 큰 것은 덤이며, 위험자산으로 적극적인 투자를 마음 편히 할 수 있게 만드는 것도 이 서울의 집 한 채가 있기 때문입니다.

2. 리스크 관리와 자산 배분

투자에 있어서 리스크 관리는 매우 중요한 부분입니다. 자산 배분을 통해 리스크를 관리하고, 투자의 다변화를 추구함으로써 시장의 불확실성에 대응할 수 있습니다. 예를 들어, 주식과 채권의 비율을 조절하거나, 지역별, 업종별로 투자를 다양화하는 것이 포함될 수 있습니다. 또한, 정기적으로 포트폴리오를 재평가하여 필요에 따라 조정하는 것도 중요합니다.

2021년과 2022년 금리의 급격한 인상으로 자산시장이 크게 하락하였습니다. 투자를 시작한 이후 지금까지 겪어보지 못한 상당히 긴 하락장이었습니다. 현재의 공격적인 투자 포트폴리오는 파이어족이 되는 은퇴시점 분명히 조정되어야 한다고 생각합니다. 은퇴 후 최소 2년간의 생활자금은 현금으로 확보해 두고 그 안에서 생활비를 사용한다는 원칙을 지키며, 이외의 자산은 조금 더 안정적인 ETF나 배당주, 채권 등으로 조정할 계획입니다.

 

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은퇴 후 생활 계획: 여행과 취미

은퇴 후 생활 계획: 여행과 취미

1. 해외 여행과 다양한 문화 체험

은퇴 후 많은 사람들이 꿈꾸는 것 중 하나가 바로 세계 곳곳을 여행하며 다양한 문화를 체험하는 것입니다. 파이어족이 되어 재정적 자유를 얻으면, 시간과 재정적 제약 없이 원하는 곳을 여행할 수 있게 됩니다. 이러한 여행은 삶에 대한 새로운 시각을 제공하고, 은퇴 후의 삶을 더욱 풍요롭게 만들어줍니다.

파이어족의 궁극적인 목표는 자기만의 시간을 확보하고 자유롭게 활용하고자 함입니다. 시간을 길고 넉넉하게 쓴다는 것은 물리적으로 자유로운 시간을 길게 가져간다는 것을 의미하지만, 나만의 실질적인 방법은 다양한 경험을 통해 여러 가지 이벤트들을 발생시키고 추억으로 간직하는 것임을 깨달았습니다. 가장 대표적인 것이 여행과 다양한 문화체험입니다. 회사생활을 하며 시간이 짧다 느끼는 것은 매일매일 똑같은 루틴이 반복되기 때문입니다. 파이어족이 되어 나만의 시간이 생긴다면 다양한 경험을 통해 여러 추억을 쌓아갈 것입니다.

2. 은퇴 후 취미와 자기 계발

은퇴 후에는 평소 관심 있던 취미 활동이나 자기 계발에 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다. 예술, 음악, 요리, 정원 가꾸기 등 다양한 취미 활동은 삶에 활력을 불어넣고, 개인의 만족도를 높여줍니다. 또한, 온라인 강의나 워크숍 등을 통해 새로운 지식을 습득하거나 기술을 배울 수 있는 기회도 많아집니다. 이는 은퇴 후 삶을 보다 의미 있고 활동적으로 만들어줍니다.

은퇴 후의 취미는 글쓰기와 다양한 언어 배우기 입니다. 직업으로써 이런 취미를 갖고 전문가가 되려 한다면 분명히 스트레스를 받을 것입니다. 그동안 여러 경험을 하며 나는 글쓰기와 다양한 언어를 배우는 것을 좋아한다는 것을 깨달았습니다. 할 수 있다면 프리다이빙 자격을 취득하고 마라톤 완주도 해보고 싶습니다. 중년의 나이에 멋진 몸도 만들어 보고 싶고 다양한 책도 읽고 싶습니다. 

 

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마무리: 파이어족으로서의 은퇴, 새로운 시작

파이어족으로서의 은퇴는 단순히 일을 그만두는 것이 아닌, 새로운 삶의 시작을 의미합니다. 재정적 독립을 통해 얻은 자유는 개인의 삶을 보다 풍요롭고 의미 있게 만들어줍니다. 이 글을 통해 소개된 미니멀리즘, 절약, 효율적인 자산 관리, 그리고 적절한 은퇴 계획은 모두 파이어족이 되기 위한 중요한 요소입니다.

 

파이어족이 되는 것은 단순한 재정적 목표를 넘어서, 삶의 질을 높이고 개인의 꿈과 열정을 실현하는 것을 가능하게 합니다. 은퇴 후에도 여행, 취미, 자기 계발 등을 통해 계속해서 새로운 경험을 할 수 있는 것이 파이어족의 진정한 매력입니다. 재정적 자유를 향한 여정은 각자에게 맞는 방식으로 이루어져야 하며, 이 글이 그 첫걸음을 내딛는 데 도움이 되기를 바랍니다.

 

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